Финансовая пирамида - способ получения дохода финансовыми компаниями, основанный на привлечении денежных средств от инвесторов в некий инвестиционный проект, в котором текущая доходность оказывается ниже ставки привлечения инвестиций. Часть выплат по вкладам инвесторов производится не из выручки (прибыли) проекта, а из средств новых инвесторов. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки вкладчиков.
Доверчивость нашего народа – просто легенда какая-то! Любовь к быстрой езде усугубляется желанием быстрой наживы, склонностью к риску и авантюризму. Все это способствует разрастанию финансовых пирамид и структур с краткосрочными обязательствами. Но аналитики находят обоснованное объяснение этому явлению. Особый всплеск мошеннической активности пришелся на 1993 год, особую роль здесь сыграла некоторая идеализация частных рыночных институтов и отсутствие опыта поведения. К тому же, упавшее доверие к Сбербанку России в связи с обесцениванием сбережений и высокой инфляцией создало иллюзию инвестиционной привлекательности новых финансовых структур.
Уж Леня Голубков, со своим "МММ" надолго стал персонажем анекдотов. Но время идет и "лихие 90-е" остались в прошлом веке, вместе с возведенными и рухнувшими финансовыми пирамидами, которых по России насчитывалось более полутора тысяч.
Одной из наиболее широко известных и опасных моделей криминального поведения на рынке финансовых инвестиций - финансовая пирамида или "пирамида Понци". Эта криминальная схема посягательств на интересы акционеров, вкладчиков и других инвесторов получила широкое распространение в кризисный период развития финансового рынка во многих странах. Не стала исключением и Россия. Свое название эта криминальная схема получила по имени итальянского иммигранта Карло Понци, который впервые использовал ее в широких масштабах в 1920 году в Бостоне (США). В России расцвет данного вида мошенничества пришелся на 1993-1994 гг.
В качестве финансового инструмента, используемого для совершения мошенничеств по типу финансовой пирамиды, используются ценные бумаги, а также договоры займа, траста, селенга, страхования. Их основным условием было вложение денег в компанию с получением дохода через определенное время.
Распространенная преступная схема – посягательство на интересы акционеров, вкладчиков и других инвесторов, главный инструмент которой – принцип самокотировки. То есть созданные вокруг организации-мошенника фирмы создают иллюзию ликвидности ценных бумаг организации. Самокотировка ценных бумаг сочетается с пирамидальной системой выплат, при которой первым акционерам дивиденды начисляются за счет последующих продаж ценных бумаг их новым владельцам по все возрастающей цене.
Самокотировка рано или поздно приводит к резкому падению курса ценных бумаг и нанесению ущерба интересам акционеров. При этом права инвесторов, как правило, должным образом не фиксируются, цена акций устанавливается произвольно вне связи с реальной рыночной оценкой. Особенность данной схемы состоит в том, что основным оператором на вторичном рынке является сам эмитент либо его аффилированные структуры.
Коварство мошенников не знает границ! Для реализации своих планов они проводят лекции, массовые презентации, семинары, прибегают даже к применению психотропных препаратов, растворяя их на фуршетах в напитках. Главная проблема, из-за которой пирамиды поглощают все новых и новых простачков, – финансовая и правовая безграмотность населения. Деятельность правоохранительных органов осложняется тем, что народ не готов признать себя обманутым, верит, что деньги вернутся, боятся писать заявления до тех пор, пока не станет очевидно, что пирамида рухнула. Люди также опасаются, что если посадят организатора пирамиды, то денег они не увидят вовсе. Сегодня, в период экономической нестабильности, главное - уберечь людей от неосмотрительных поступков.
Не доверяйте финансовым организациям, не имеющим постоянного офиса, лицензии, вывески на входе. Не вносите никакие залоги, первоначальные взносы, если есть хоть малейшие подозрения на то, что вас втягивают в пирамиду. Опытные психологи, работающие здесь, устраивают целые спектакли с привлечением подставных лиц.
Так, в одной финансовой пирамиде, действующей в Казани, "артистом" выступала пожилая женщина, демонстрирующая невзначай новичкам полученные якобы по обязательству бриллианты. Кстати, никто еще эти бриллианты на самом деле и не получал, но люди верят и ждут годами.
В настоящее время органами внутренних дел Республики Татарстан расследуются уголовные дела в отношении руководителей пяти финансовых пирамид, от деятельности которых пострадало 2803 жителя Татарстана. Им нанесен ущерб в сумме 262 млн. рублей. Из них только два "доморощенные", остальные действовали на территории Российской Федерации: В отношении руководителей и поверенных потребительского общества "Гарант Кредит". С заявлениями о привлечении к уголовной ответственности обратились 1386 граждан. Заявленный ущерб - более 125 млн. рублей. Руководителей и региональных представителей ООО "Сан" и ЗАО "Сан", которые завладели денежными средствами более чем 950 граждан РТ на общую сумму более 88 млн. рублей. "Некоммерческое партнерское Общество Взаимного страхования "Надежда". Количество потерпевших составило 163 человека, ущерб - 8,95 млн. рублей. Судебное дело было завершено 28 ноября 2008 года. Президент компании Солоненников А.И. был приговорен к 7,5 годам лишения свободы, остальные мошенники получили от трех до шести лет. ООО "Максимальная красота". В настоящее время выявлено 68 эпизодов. Имеются свыше 100 заявлений от обманутых вкладчиков. Сумма ущерба - свыше 20 млн. рублей. КПКТ "Ярдам". Представители этой организации в своей деятельности использовали известный бренд участника фондового рынка – инвестиционной компании "Финам". В арендуемом офисе имелось много рекламной продукции этой фирмы, создававшей у вкладчиков иллюзию успешной работы стабильной фирмы. С марта по июнь этого года свыше 500 человек из Набережных Челнов, Нижнекамска, Нефтекамска (РБ) вложили свои средства в "Ярдам".
Кроме того, проводятся проверки деятельности таких организаций: МФИП, разрекламированный как Международный финансовый инвестиционный проект, обещающий большие проценты от вложения денег; Фирмы СDT, которая находится в Канаде, занимается оптовой продажей бриллиантов. Компания разместила на интернете-сайте, сообщение о том, что можно заработать на вложении в бриллианты и получить один в подарок на сумму 2500 долларов; ООО "Радо-С- Инвестмент", которая занимается привлечением финансовых вкладов граждан; ООО "АлмазИнвестГрупп": основной вид деятельности – облагораживание бриллиантов; GST. В конце ноября этого года СМИ опубликовали сообщение об аресте на территории Украины мультимиллионера-наставника Роберта Флетчера по обвинению в мошенничестве. В связи с этим 28 ноября 2008 года начата проверки финансово-хозяйственной деятельности ООО "GST-Казань". В ходе оперативных мероприятий было установлено, что на территории Татарстана действительно осуществляет свою деятельность очередная финансовая пирамида, на рекламные семинары которой приезжал Роберт Флетчер.
Не путайте финансовые пирамиды с сетевым маркетингом. Главная отличительная черта в том, что сетевой маркетинг, хотя и строится по пирамидальной схеме, принося особый доход "верхушке", основной задачей ставит распространение реальной продукции. Финансовые пирамиды никакой реальной продукции и услуг не имеют. Их первоначальный доход, которые получают вкладчики, держится на пополнениях от новичков. Финансовые пирамиды встречаются в различных областях, но именно в тех, где наблюдается дефицит: товары, сбережения, строительство, туризм, трудоустройство. Здесь надо сказать, что около 80% предлагаемых нынче вакансий идут от мошенников.
С финансовыми пирамидами в интернете - отдельная история. Здесь их великое множество. Все они действуют по принципу "вложи 100 рублей - получишь миллион", и рассчитаны на "любителей халявы".
Действуют финансовые интернет-пирамиды по подобной схеме: оплачиваешь покупку первого уровня, регистрируешься на сайте и заводишь свою ссылку. Потом начинаешь рассылать спам с целью привлечения по своей ссылке новых жертв пирамиды, которые покупают у тебя первый уровень. Далее уровень второй, третий… Клиенты повторяют твою судьбу. Часть денег с последующих клиентов твоих клиентов идет тебе. И так далее. Ком растет, засоряя интернет огромным количеством спама.
Причастность человека к построению финансовой пирамиды в интернете доказать крайне сложно. Владелец сайта, а часто он находится на бесплатном хостинге, может легко доказать свою непричастность к пирамиде, заявив, например, что разместил информацию о пирамиде на правах рекламы. Концы не найдешь.
